近年來，我國老齡化進(jìn)程明顯加快，60歲及以上人口超過2.6億人。為更好滿足百姓養(yǎng)老需求，在政策支持下，專屬商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)、長期護(hù)理險(xiǎn)等金融服務(wù)不斷發(fā)展，百姓養(yǎng)老選擇日益豐富，晚年生活得到更好保障。但同時(shí)也出現(xiàn)了一些侵害消費(fèi)者權(quán)益的情況，甚至是“看起來很美”的養(yǎng)老騙局。

專家表示，一些不法分子打著“養(yǎng)老”的幌子，承諾保險(xiǎn)產(chǎn)品保本保息、高利率回報(bào)，還能提供預(yù)留養(yǎng)老床位、預(yù)訂養(yǎng)老房間、觀光旅游等服務(wù)，以此騙取錢財(cái)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者提高防范意識(shí)，理性投保。

首先，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要注意判斷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，防止欺詐。一些自稱是保險(xiǎn)公司員工的銷售人員常在公園、超市等老年人聚集的場所推銷產(chǎn)品。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議老年人遇到這種情況時(shí)，可向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員咨詢，或者多與家人商量，對(duì)投資活動(dòng)的真?zhèn)巍⒑戏ㄐ赃M(jìn)行判斷。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，銷售人員的執(zhí)業(yè)登記信息，可在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)——保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中的“保險(xiǎn)中介從業(yè)人員查詢”中查詢。消費(fèi)者應(yīng)從持有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的合規(guī)機(jī)構(gòu)，或在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有有效執(zhí)業(yè)登記的銷售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

其次，要樹立正確的投保觀念，不應(yīng)一味追求“高收益”。

專家介紹，當(dāng)前有一些人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品兼具風(fēng)險(xiǎn)保障功能和長期儲(chǔ)蓄功能，受到中老年群體關(guān)注。據(jù)了解，此類產(chǎn)品一般分為保障和投資兩個(gè)賬戶，但投資收益往往有不確定性，消費(fèi)者不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品片面比較。“任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，切勿輕易相信所謂的‘穩(wěn)賺不賠’‘無風(fēng)險(xiǎn)、高收益’宣傳。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

“投保保險(xiǎn)，還是要把保障功能排在首位，以此獲得安全、長期、穩(wěn)定、高品質(zhì)的養(yǎng)老支持，而投資收益應(yīng)作為次要條件考慮。”業(yè)內(nèi)人士介紹，比如，一些可終身領(lǐng)取的年金險(xiǎn)產(chǎn)品能為長壽老人提供更好保障；投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品能幫助靈活就業(yè)人員更好滿足補(bǔ)充養(yǎng)老需求；還有一些產(chǎn)品與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、康養(yǎng)服務(wù)、老年護(hù)理等服務(wù)掛鉤，可滿足多元的養(yǎng)老需求。

此外，消費(fèi)者應(yīng)充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，防范營銷誤導(dǎo)。據(jù)介紹，保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的保障范圍均以合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任為準(zhǔn)，無論是線下投保還是網(wǎng)上投保，消費(fèi)者都應(yīng)當(dāng)清楚理解所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品合同重要條款，對(duì)特別提示的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)金賠償或給付、猶豫期、退保損失等明確理解后再簽字，切勿“望文生義”“一鉤到底”，或是隨意跟風(fēng)購買，注意防范營銷過程中模糊保險(xiǎn)責(zé)任、虛假夸大宣傳。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，若發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售過程中存在誤導(dǎo)銷售等違規(guī)行為，或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯，消費(fèi)者應(yīng)注意保留相應(yīng)證據(jù)，及時(shí)向保險(xiǎn)公司投訴，或向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解。必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定，申請(qǐng)仲裁或向法院起訴。如果涉及要求查處違法違規(guī)行為的，可以向監(jiān)管部門舉報(bào)。

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2022年07月08日 19 版）

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